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목차
연간 금융소득이 2,000만원을 넘는다면? 금융소득 종합과세 대상 여부부터 세금 계산법, 홈택스로 확인하는 방법까지 한눈에 정리해드립니다!
1. 금융소득 종합과세? 이게 뭐임?
금융소득 = 이자소득 + 배당소득
예금이자, 적금이자, 펀드수익, 주식 배당금 등이 포함됩니다.
📌 대부분 15.4% 세금이 미리 떼이고 입금 → 분리과세
하지만, 금융소득 합계가 연간 2,000만원 초과할 경우,
- 기존 15.4% 분리과세 → 종합과세로 전환
- 본인의 종합소득세율(6% ~ 45%) + 지방세 10% 적용
2. 금융소득 종합과세 대상자 기준
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 기준 금액 | 세전 금융소득 2,000만 원 초과 |
| 소득 범위 | 예금이자, 펀드이자, 채권이자, 주식배당 등 |
| 과세 시점 | 해당 연도 이자/배당 수령 기준 |
| 신고 시기 | 매년 5월 종합소득세 신고 |
※ 이자/배당 세전 합계 기준입니다!
3. 금융소득 종합과세 계산 예시
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 예금이자 | 800만 원 |
| 펀드수익 | 400만 원 |
| 배당소득 | 1,000만 원 |
| 총합계 | 2,200만 원 → 종합과세 대상! |
세금 계산 예시 (소득세율 35%인 경우)
- 2,200만원 × 35% = 770만원
- 이미 납부한 분리과세 세금: 2,200만원 × 15.4% = 338만원
- 추가 납부 세금 = 432만원
😨 예상보다 세금이 꽤 크죠!
4. 대상자 확인 방법 (2025년 기준)
✅ 방법 ①: 국세청 홈택스
- 홈택스 접속
- [마이홈택스] → [연말정산/지급명세서] 클릭
- [지급명세서 조회]에서 이자소득/배당소득 항목 확인
- 총액이 2,000만원 초과하는지 확인
✅ 방법 ②: 금융기관 연말명세서
- 은행, 증권사에서 연초에 발송하는 연간 지급명세서 확인
- 금융사별 합계가 아닌 전체 합계 기준으로 판단
5. 세금 줄이는 방법 없을까?
🎯 방법 A: 소득 분산 전략
- 가족 명의로 자산 분산
- 이자 발생 시기 분산
🎯 방법 B: 비과세 상품 활용
- ISA 계좌: 비과세 한도 최대 400만 원~800만 원
- 비과세 예금, 농특세 면제 금융상품 이용
👉 고액 금융소득자라면 자산 구조 조정 필수입니다!
결론: 2,000만 원이 마지노선입니다!
- ✅ 금융소득이 세전 2,000만원 초과 시 종합과세 대상
- ✅ 종합소득세율 적용되며, 세부담 급증 가능
- ✅ 대상 여부는 홈택스 또는 연말명세서로 확인
- ✅ 세금 줄이려면 분산·비과세 전략 고려 필수
👉 지금이라도 내 금융소득이 얼마인지 체크해보세요! 과세대상인지 모르면 5월에 낭패 볼 수 있어요💥
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